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买保险就是买理赔!全面剖析《平安5年理赔陈诉》,怎么买不入坑

买保险就是买理赔!全面剖析《平安5年理赔陈诉》,怎么买不入坑

本文摘要:保险圈里有句话:中国只有两家保险公司,一家叫“平安”,另一家叫“其他”。“买保险,就是买平安”,这是平安家喻户晓的广告。 许多朋侪冲着平安是大品牌,服务好,以为好理赔,宁愿多花点钱也要选平安。最近,平安宣布了近 5 年( 2015 - 2019 )的理赔陈诉。 有数据有真相,今天我们就来跟大家聊聊:平安理赔好欠好?保险怎么买才不入坑?主要内容如下:1)平安这 5 年,理赔难不难?2)平安的服务,真有这么好吗?3)看平安理赔,保险这样买才对!一、这5年,平安理赔爽快吗?

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保险圈里有句话:中国只有两家保险公司,一家叫“平安”,另一家叫“其他”。“买保险,就是买平安”,这是平安家喻户晓的广告。

许多朋侪冲着平安是大品牌,服务好,以为好理赔,宁愿多花点钱也要选平安。最近,平安宣布了近 5 年( 2015 - 2019 )的理赔陈诉。

有数据有真相,今天我们就来跟大家聊聊:平安理赔好欠好?保险怎么买才不入坑?主要内容如下:1)平安这 5 年,理赔难不难?2)平安的服务,真有这么好吗?3)看平安理赔,保险这样买才对!一、这5年,平安理赔爽快吗?平安人寿建立于 2002 年,公司市值 1.5 万亿,全球保险公司第一名。2019 年保费排名中,平安人寿以 4939 亿保费,排全国第二;2020 年财富 500 强,位列第 21 位。除了保险,平安的业务还涉及银行、证券、金融科技等领域,名副其实的金融巨头!大家也正是冲着平安的名气,认为大公司理赔好,服务好,事实真的如此吗?下面就通过数据,看看 平安 VS 其他六家大公司,理赔谁更优秀?直接说结论:平安 5 年理赔额高:平安 5 年理赔总额高达 1102 亿,平均每年赔 220 亿,仅次于国寿。平安获赔率,未拖后腿:平安人寿虽未宣布获赔率,但深圳分公司 2019 年获赔率为 97.8%,而各家公司的获赔率基本在 97% 以上,可见平安并未落伍于业内平均水平。

但平安的获赔率并不比小公司高,我们来看看 2019 年一些小公司的理赔数据:可以看到,我们平常很少听过的保险公司获赔率基本都在 98% 以上,北京人寿甚至到达了 100%。因此,并不存在大公司理赔容易,小公司理赔难的问题,能不能赔还是要看条款。二、平安的服务,真有那么好吗?买完保险,只有一份保单的答应。

关于日后怎么赔,压根心里没底。因此,多数人青睐于大公司大品牌,以为服务更好,更放心。那么,什么样的服务才叫好?是看署理人的服务态度、保险公司的理赔速度,还是客服的水平?也许每小我私家的尺度都纷歧样。

我们下面就通过 服务评级 和 保单投诉 两方面来分析。1、服务评级银保信为大家统一了尺度,根据 8 个指标,每项打分相加,最高为 AAA 级,最低为 D 级。下面一起看看,老七家保险公司的最新评级:可见,平安人寿被评为 A 级,并不是最好的 AAA 级,但也还不错,仅次于太平洋和太平人寿。

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2、保单投诉保险公司的服务和投诉量有一定的关系,如果服务好,一般投诉自然也会少。那么,老七家保险公司,每卖出 1 万张保单,投诉量谁多谁少?一起来看下:如图所示,每卖出一万张保单,平安的投诉量为 0.91 件,位于老七家榜首,但整体排在中游水平。

通过以上数据可知,平安的整体服务水平,并没有大家想象那么好。其实,服务如人饮水,每小我私家的感受和评判尺度都差别,大家选择性参考就好。三、从平安5年理赔,看重疾险怎么买?重疾险一直是大家最体贴的险种,从平安 5 年理赔年报来看,我们发现许多人都没买对重疾险。

如果不想踩坑,建议买重疾险时要重点关注以下 3 点:1、 早买早保障大部门人认为,暮年人才会生大病,年轻人身强力壮,生病的概率很低,买保险即是给保险公司送钱。然而,中青年恰巧是重疾理赔的重灾区。在平安宣布的 5 年理赔数据中, 2019 年中青年重疾理赔件数,占比凌驾 70%。

40 岁(含)以下人群,重疾赔付件数显着上涨。图源:“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布!”文章30 - 50 岁正巧是 “上有老,下有小” 的阶段,大部门人还顶着房贷车贷,生活压力很是大。身体万一有个三长两短,对整个家庭就是扑灭性的攻击。

所以,保险要赶早买,千万别等到身体出毛病了,才意识到它的难得。2、 买高保额买保险就是买保额,只有足够的保额才气真正抵御大病风险。但从平安 5 年理赔数据可知,许多人的重疾保额并不高。

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图源:“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布!”文章如图所示,高达 73.3% 的人重疾保额在 10 万以下,50 万以上的只有 0.9%,保额设置普遍偏低。得了重疾,不仅无法事情,还要负担几十万的治疗费,几万块保额基础起不了作用。

我们建议重疾险保额至少要买 30 万,如果是一线都会,生活成本高,保额最好设置 50 万以上。3、 关注高发疾病许多朋侪以为重疾险保的病种越多越好,但其实无论保 100 种还是 120 种重疾,统一划定的前 25 种重疾,就占了 95% 的理赔。2020 年 11 月,重疾新界说公布后,法定的重疾从 25 种增加至 28 种。

这 3 种新增的重疾是:严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。下面我们来看看,平安这 5 年哪些重疾赔得多?图源:“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布!”文章可以看出,恶性肿瘤在 18 岁以上人群赔得最多,是最高发的重疾,心脑血管疾病排第二。其中,男性高发癌症为肺癌、甲状腺癌;而女性高发癌症为甲状腺癌、乳腺癌。由于甲状腺癌很高发,对于 轻度甲状腺癌 的理赔,老版重疾险赔 100% 保额,而新版重疾险只能按轻症来赔。

因此,还没买重疾险的朋侪,特别是女性朋侪,建议优先选择老版重疾险。四、买保险,这两点不容忽视!买保险是件很个性化的事情,但买对保险,大家还要注意以下两点:1、女性患重疾概率更大平安的 5 年理赔陈诉还显示,女性比男性赔得多,主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。图源:“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布!”文章这表现女人比男子更容易患重疾吗?可能更多的是因为男女保障意识差别。

关注我们的用户 70% 为女性同胞,在买保险这件事上,她们似乎比男性更费心。近年来,宫颈癌、卵巢癌的发病率也逐年升高,建议女性朋侪们要越发注重康健,定期体检很是有须要。2、家庭经济支柱,寿险保障更要重视在平安 5 年理赔陈诉中,寿险的理赔数据并不乐观。快要 9 成的客户不到 20 万保额,只有不到 3 成的客户寿险保额在 50 万以上。

图源:“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布!”文章大家试想一下,万一家庭经济支柱不在了,所有的生活重担全都落在另一半身上。孩子的教育用度、老人的赡养费,另有房贷车贷……就这不到 20 万的赔偿能起多大作用?定期寿险是最能体现家庭责任与爱的险种,站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币。

花很少的钱,就能获得极高的保额,杠杆很是高。好比 30 岁男性,买 100 万保额保至 60 岁,每年只需要一千块。五、写在最后买保险,理赔无疑是大家最体贴的。

希望通过平安 5 年理赔陈诉解读,能资助大家相识理赔的真相,而且给大家带来保险设置的一些启发。如果今天的分享对你有所资助,让更多人看到,就是对我们最大的支持。愿我们买的保险,永远不理赔:)保险是门庞大的学问,普通人可能稍不留心就踩坑了,这里我以多年的实操履历整理了一份资料,内里包罗有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识,资料详尽,关注深蓝保,私信回复 “福利” 可以免费获取,希望能解决你的保险问题。


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